Come Risparmiare per una Casa: 15 Passaggi (Illustrato)

Sommario:

Come Risparmiare per una Casa: 15 Passaggi (Illustrato)
Come Risparmiare per una Casa: 15 Passaggi (Illustrato)
Anonim

Prepararsi a risparmiare abbastanza denaro per comprare una casa può essere opprimente. Ma una volta abbattuti i costi per l'acquisto di una nuova casa e capito cosa puoi permetterti, ti sentirai molto meglio. Non appena sai quanto devi risparmiare ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo, cerca dei modi per ridurre le spese. Dovresti anche impostare un trasferimento automatico sul tuo conto di risparmio. Prima che tu te ne accorga, sarai un felice proprietario di casa!

Passi

Parte 1 di 3: Comprensione dei costi di acquisto della casa

Risparmia per una casa Step 1
Risparmia per una casa Step 1

Passaggio 1. Spara per un acconto di circa il 20%

L'acconto sarà il più grande costo immediato per l'acquisto di una casa. Se puoi pagare almeno il 20% del costo totale della tua casa in anticipo, non dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI), che protegge il creditore contro il tuo mancato pagamento del prestito. Se devi acquistare PMI, i tuoi pagamenti mensili potrebbero essere significativamente più alti. Sarai anche in grado di ottenere un tasso di interesse migliore dalle società di mutui, risparmiando denaro a lungo termine.

  • Non devi risparmiare il 20% di anticipo per acquistare una casa. Alcuni prestiti ti permetteranno di abbassare lo 0%, mentre altri potrebbero richiedere il 3%, il 3,5%, il 5% o il 10%. Collabora con il tuo prestatore per trovare l'opzione migliore per te. Tuttavia, pagando questo poco dovrai pagare PMI.
  • Alcune aziende potrebbero permetterti di saltare il PMI in cambio del pagamento di un tasso di interesse più elevato. Questa potrebbe essere o meno un'opzione migliore per te. Parla con un consulente fiscale per scoprire il modo migliore per contenere i costi.
Risparmia per una casa Passaggio 2
Risparmia per una casa Passaggio 2

Passaggio 2. Aggiungere i costi di chiusura e le spese di trasloco

I costi di chiusura includono le spese di ispezione, le tasse di proprietà, le spese di valutazione, le spese di deposito a garanzia, l'assicurazione del prestatore, la commissione di registrazione e gli interessi prepagati addebitati dalla società di mutui. Potrebbe anche essere necessario pagare commissioni extra direttamente al tuo prestatore, come ad esempio un addebito per verificare il tuo credito e una commissione per la creazione del prestito. Tutti insieme, questi di solito ammontano al 2-5% del costo totale della casa. Le spese di trasloco negli Stati Uniti generalmente ti costeranno tra $ 400 e $ 2.000 USD.

  • Sebbene le spese di ispezione e valutazione facciano parte dei costi di chiusura, le pagherai quando i servizi saranno resi.
  • In alcuni casi, dovrai pagare anche il tuo primo anno di assicurazione sulla casa alla chiusura.
  • L'interesse anticipato è l'interesse totale che matura tra il giorno in cui chiudi il pagamento del mutuo ipotecario e il tuo primo pagamento ipotecario ufficiale.
Risparmia per una casa Passaggio 3
Risparmia per una casa Passaggio 3

Passaggio 3. Tieni a portata di mano un po' di soldi per le riparazioni e l'arredamento

È probabile che quando ti trasferisci, vorrai fare alcune riparazioni. Potresti anche voler riempire alcune stanze vuote con nuovi mobili! Dal momento che dovresti aspettarti di investire circa l'1-3% del costo totale della tua casa ogni anno in manutenzione, pianifica di spendere una cifra simile anche subito dopo aver acquistato la casa.

Risparmia per una casa Passaggio 4
Risparmia per una casa Passaggio 4

Passaggio 4. Mettere da parte abbastanza per coprire 6 mesi di rate del mutuo

Non è mai una buona idea restare indietro con le rate del mutuo, quindi assicurati di iniziare il tuo rapporto con il tuo prestatore con il piede giusto. Se hai abbastanza risparmi per effettuare almeno un semestre di pagamenti, sarai preparato per qualsiasi emergenza che potrebbe sorgere.

Risparmia per una casa Passaggio 5
Risparmia per una casa Passaggio 5

Passaggio 5. Non pianificare di svuotare il tuo conto di risparmio

Dedica parte dei tuoi risparmi alla copertura delle emergenze. Dovresti sempre avere abbastanza soldi in risparmi per pagare 6 mesi delle tue spese totali (compresi cibo, bollette, assistenza all'infanzia e tutto il resto). Se l'acquisto di una casa eliminerebbe questo fondo di emergenza, non sei ancora pronto per fare il grande passo!

Parte 2 di 3: valutazione del reddito e degli obiettivi

Risparmia per una casa Step 6
Risparmia per una casa Step 6

Passaggio 1. Annota il tuo reddito mensile

Se il tuo reddito varia di mese in mese, dividi il tuo reddito annuo totale per 12 per ottenere il tuo reddito mensile approssimativo. Utilizzerai questo numero per decidere quanto puoi spendere ogni mese per le spese di alloggio.

Risparmia per una casa Passaggio 7
Risparmia per una casa Passaggio 7

Passaggio 2. Moltiplica il tuo reddito mensile per 0,28 per vedere cosa puoi permetterti

Le tue spese di alloggio non dovrebbero superare il 28% del tuo reddito mensile. L'importo dovrebbe coprire le rate del mutuo, le tasse, le riparazioni e la manutenzione e le spese assicurative dei proprietari di abitazione. Una volta che sai quanto puoi permetterti di pagare al mese, sarai in grado di calcolare l'importo totale che vorrai spendere per la tua nuova casa!

  • Usa calcolatori di mutui online come https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Questi calcolatori ti aiuteranno a scoprire i termini del mutuo, inclusa la rata del mutuo, il tasso di interesse, il numero di pagamenti, la frequenza dei pagamenti, le commissioni e l'assicurazione del prestatore, se applicabile. I calcolatori online ti consentono di modificare questi fattori e vedere come le modifiche influenzeranno le tue spese mensili.
  • Non dimenticare di considerare il tuo credito. Migliore è il tuo punteggio, migliore sarà il tasso ipotecario che riceverai. Se il tuo credito non è molto buono in questo momento, parla con un consulente finanziario dei modi per migliorarlo prima di acquistare la tua casa.
Risparmia per una casa Step 8
Risparmia per una casa Step 8

Passaggio 3. Usa il valore della tua casa target per sommare ciò che dovrai pagare subito

Ricorda, avrai bisogno di contanti pronti per il tuo acconto, costi di chiusura, spese di trasloco, riparazioni e cose nuove, diversi mesi di rate del mutuo ed emergenze. Tutto sommato, questo ammonterà a circa il 28% del costo totale della tua casa più tutto ciò di cui hai bisogno per 6 mesi di rate del mutuo e altre spese. Quindi, se il valore della tua casa è $ 250.000 USD, effettua i seguenti calcoli:

  • $ 250.000 x 0,20 = $ 50.000 USD per il tuo acconto.
  • $ 250.000 x 0,05 = $ 12.500 USD per i costi di chiusura.
  • $ 250.000 x 0,03 = $ 7, 500 USD per riparazioni e nuovi mobili/decorazioni.
  • Con una rata del mutuo di $ 800 al mese, il valore di 6 mesi sarebbe di $ 4, 800 USD.
  • Con spese mensili di circa $ 2, 000 al mese (escluso il mutuo), il valore di 6 mesi sarebbe di $ 12 000 USD.
  • Se aggiungi le spese di trasloco di $ 1.500 USD, il totale complessivo che dovrai aver risparmiato quando acquisti è: $ 88, 300 USD.
Risparmia per una casa Step 9
Risparmia per una casa Step 9

Passaggio 4. Scopri quando vuoi acquistare la tua casa

Non appena sai esattamente quanto hai bisogno di risparmiare per comprare la tua casa, dividilo per il numero di anni per i quali intendi risparmiare. Quindi, dividi quel numero per 12 per vedere quanto dovrai mettere via ogni mese. Supponi di voler risparmiare $ 88, 300 in 6 anni. I tuoi calcoli saranno simili a questo:

  • $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
  • Quando si effettuano calcoli, arrotondare per eccesso anziché per difetto.

Parte 3 di 3: implementazione del piano di risparmio

Risparmia per una casa Step 10
Risparmia per una casa Step 10

Passaggio 1. Riduci la guida quando puoi

Tra benzina, manutenzione, assicurazione e qualsiasi pagamento mensile che devi fare, le auto sono costose! Se sei in grado di fare il carpooling o prendere i mezzi pubblici per spostarti, probabilmente risparmierai migliaia ogni anno. Potresti anche considerare di vendere la tua auto e imparare a vivere senza.

  • Se vendi la tua auto, metti quei soldi in risparmio. Ti darà una grande spinta e ti avvicinerà molto di più alla tua nuova casa!
  • Se devi guidare per andare al lavoro e spostarti ogni giorno, prova a scegliere un'auto a basso consumo energetico. Puoi anche fare più commissioni ad ogni uscita di casa per limitare la frequenza con cui giri la chiave nell'accensione.
Risparmia per una casa Step 11
Risparmia per una casa Step 11

Passaggio 2. Cerca di rifinanziare o consolidare il tuo debito

Se hai un prestito studentesco, un prestito per la casa o un'auto o un debito con carta di credito, contatta i tuoi creditori. Verifica se sei idoneo per tassi di interesse più bassi o programmi che potrebbero ridurre l'importo complessivo che pagherai nel lungo periodo. Puoi anche fissare un appuntamento con un consulente finanziario per discutere le tue opzioni.

Risparmia per una casa Step 12
Risparmia per una casa Step 12

Passaggio 3. Migliora la tua efficienza energetica

Sostituisci tutte le vecchie lampadine della tua casa con lampadine CFL o LED. Puoi anche scollegare tutti i dispositivi elettrici non appena hai finito di utilizzarli. Durante i mesi estivi, punta a una temperatura di 26 °C quando sei a casa e aumenta la temperatura di circa 10-15 gradi quando esci. In inverno, imposta il termostato al livello più basso possibile per te e la tua famiglia. Abbassalo di 10-15 gradi quando sei lontano da casa.

  • Per rendere la casa più fresca d'estate, metti dei ventilatori nelle stanze in cui esci. Assicurati di spegnerli quando esci, però.
  • Per intrappolare il calore, impermeabilizza porte e finestre.
Risparmia per una casa Step 13
Risparmia per una casa Step 13

Passaggio 4. Spendi meno in divertimento e intrattenimento

Anche se uscire per un drink con gli amici può essere il modo perfetto per rilassarsi alla fine di una lunga settimana, quelle schede del bar possono sommarsi. Così come i viaggi al cinema e le bollette mensili via cavo! Considera le uscite come un trattamento speciale e limitale a una volta al mese. Annulla il cavo e guarda i tuoi programmi preferiti con i servizi di streaming Internet, che in genere sono molto più economici.

Per ridurre sistematicamente i costi del tempo libero, calcola quanto spendi in "divertimento" durante 1 mese. Nel prossimo mese, prova a dimezzare quel numero

Risparmia per una casa Step 14
Risparmia per una casa Step 14

Passaggio 5. Pianifica i pasti per ridurre i viaggi per la spesa e i costi del cibo

Più potrai cucinare a casa invece di mangiare fuori, più risparmierai. Pianificare i pasti non solo ti aiuterà ad avere più pasti fatti in casa, ma ti aiuterà anche a rimanere organizzato al supermercato. Ciò ridurrà il numero di viaggi che fai e limiterà gli acquisti casuali che tendi a fare nella corsia 5.

Risparmia per una casa Step 15
Risparmia per una casa Step 15

Passaggio 6. Imposta un trasferimento automatico sul tuo conto di risparmio

Risparmiare denaro è molto più facile quando è insensato! Contatta la tua banca o usa un'app mobile per trasferire automaticamente l'importo esatto che devi risparmiare per la tua casa dall'assegno al risparmio ogni mese. Quando puoi, dovresti anche depositare cose come bonus, dichiarazioni dei redditi e altri guadagni in contanti direttamente nel tuo conto di risparmio.

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