Sia che tu stia a malapena facendo quadrare i conti o che tu stia procedendo comodamente, attenersi a un budget ti aiuterà a darti un maggiore controllo sui tuoi soldi. Questo perché avrai un'idea migliore di quanto stai spendendo, quindi saprai se ci sono aree in cui devi tagliare. Creare un budget non è sempre divertente, ma sicuramente lo è la libertà finanziaria, quindi vale la pena dedicare del tempo a dare un'occhiata alle tue abitudini di spesa e creare un piano realistico per i tuoi soldi!
Passi
Aiuto per il budget
Esempio di elenco delle spese
Esempio di budget a basso reddito
Esempio di budget ad alto reddito
Metodo 1 di 3: Budget dei tuoi soldi
Passaggio 1. Crea un budget iniziale sottraendo le tue spese dal tuo reddito
Per iniziare a fare il tuo budget, somma tutti i soldi che ottieni in un mese. Quindi, calcola le tue spese medie per un mese e qualsiasi altra cosa per cui spendi soldi. Infine, sottrai le tue spese dal tuo reddito per vedere se stai spendendo più di quanto guadagni.
- Il tuo reddito potrebbe includere i soldi guadagnati da un lavoro, i contributi della tua famiglia o di altri e qualsiasi altro pagamento o assistenza finanziaria che ricevi.
- Le tue spese includeranno bollette come l'affitto o il mutuo, il pagamento dell'auto e l'assicurazione, oltre a cose come generi alimentari, vestiti, libri e intrattenimento. Alcune di queste spese saranno le stesse ogni mese, come l'affitto, mentre dovrai calcolare la media mensile di altre, come la spesa.
- Prova questo foglio di lavoro per aiutarti a determinare il tuo budget iniziale:
Passaggio 2. Imposta i limiti di spesa in base al budget iniziale
Una volta che vedi una ripartizione di base di dove stanno andando i tuoi soldi, valuta il modo in cui stai spendendo i tuoi soldi. Se ci sono aree in cui stai spendendo troppo, prova a ridurle gradualmente per fare un po' più di spazio nel tuo budget.
- Prova a suddividere le tue spese in categorie per vedere quanto stai spendendo. Ad esempio, potresti elencare cose come l'affitto, la bolletta del telefono e la bolletta in una categoria intitolata "Fatture". Spese come generi alimentari e cenare fuori potrebbero andare in una categoria intitolata "Cibo", e cose come vestiti e materiale scolastico per i tuoi figli potrebbero andare in "Bambini".
- A meno che tu non abbia bisogno di ridurre drasticamente le tue spese, di solito è meglio iniziare fissando obiettivi di risparmio piccoli e facilmente raggiungibili. Ad esempio, se spendi molti soldi in servizi di streaming, potresti iniziare cancellando quello che usi di meno, piuttosto che eliminarli tutti subito.
Passaggio 3. Tieni traccia delle tue spese per assicurarti di rimanere entro i limiti di spesa
Non basta porsi dei limiti; devi anche monitorare ciò che stai effettivamente spendendo per assicurarti di non superare quei limiti. Il modo esatto in cui lo fai dipenderà da ciò che funziona meglio per te: potresti trovare più facile annotare ogni acquisto mentre lo effettui, oppure potresti preferire rivedere gli estratti conto della banca e della carta di credito alla fine del mese per vedere come hai fatto.
Un vantaggio di annotare i tuoi acquisti mentre procedi è che è più facile ricordare esattamente cosa hai comprato. Tuttavia, alcune persone lo trovano noioso
Passaggio 4. Lascia un po' di spazio nel tuo budget per gli extra
È difficile rispettare un budget se ti fa sentire come se non potessi goderti le tue cose preferite nella vita. Se puoi, prova a lasciare almeno un po' di soldi in più ogni mese per cose che ti piacciono davvero, come uscire la sera con gli amici o comprare nuovi oggetti per lavoretti.
- Avere un budget limitato può effettivamente aiutarti a liberare denaro extra per le cose che ami, perché avrai meno probabilità di spendere impulsivamente per cose che non vuoi veramente.
- Ricorda di essere realistico: se non riesci a capire come fare spazio per qualcosa nel tuo budget, potresti dover lasciar perdere.
Passaggio 5. Metti un po' di soldi da ogni busta paga in risparmi
Può sembrare difficile risparmiare quando hai un budget limitato, ma avere un po' di soldi da parte per emergenze o spese impreviste può essere un salvavita quando ne hai bisogno. Quando pianifichi il tuo budget, considera prioritario mettere anche un po' di soldi in risparmi ogni volta che vieni pagato. Anche se non sembra molto, comincerà a sommarsi rapidamente!
- Inizia fissando un obiettivo ragionevole, come risparmiare $ 10 o $ 20 a settimana per alcuni mesi. Una volta che inizia a sentirti a tuo agio, sfida te stesso ad aumentare l'importo, se puoi.
- Anche se inizi semplicemente risparmiando $ 5 o $ 10 al mese, è meglio che non risparmiare nulla.
- Alla fine, dovresti cercare di risparmiare circa 3-6 mesi di spese nel caso in cui ti ritrovi impossibilitato a lavorare.
Passaggio 6. Prova il metodo della busta per aiutarti a organizzare i tuoi soldi
Se usi principalmente contanti per pagare le cose, a volte può essere difficile stare al passo con dove va. Un modo per aiutarti a mantenere la tua spesa in contanti è dividere i tuoi soldi in buste diverse. Etichetta ogni busta con a cosa servono i soldi e spendi solo ciò che hai messo da parte.
- Ad esempio, potresti avere buste con l'etichetta "Drogheria", "Abbigliamento", "Conte mediche" e "Mangiare fuori". Se sai che incontrerai amici per pranzo, prendi la busta "Mangiare fuori".
- Non prendere in prestito da altre buste se spendi troppo, altrimenti potresti rimanere a corto di un'altra categoria alla fine del mese.
Passaggio 7. Annota le bollette in un calendario per aiutarti a pagarle in tempo
Ottieni un calendario, un pianificatore o un'app che ti aiuterà a tenere traccia di ogni fattura che devi ogni mese, così come le loro date di scadenza. In questo modo, non dimenticherai accidentalmente di pagare una fattura, che può costarti denaro extra in penalità per ritardi e altre penali.
Effettuare pagamenti in ritardo può anche avere un impatto subdolo sul budget a lungo termine. Possono abbassare il tuo punteggio di credito, il che significa che otterrai tassi di interesse più alti su cose come un prestito auto o un mutuo, e un tasso di interesse più alto significa pagamenti mensili più alti
Metodo 2 di 3: Rimanere disciplinati
Passaggio 1. Impara a dire di no ed evita le tentazioni
In questi giorni, ci sono infinite opportunità di spendere soldi. Se vuoi rispettare con successo un budget, ci vorranno autodisciplina e forza di volontà. Non sarà sempre facile, ma cerca di tenere a mente i tuoi obiettivi quando sei tentato di comprare qualcosa di cui non hai veramente bisogno. Inoltre, prendi l'abitudine di rifiutare occasionalmente gli inviti degli amici, soprattutto se tendi a spendere molti soldi mentre sei fuori.
- Potrebbe essere necessario evitare luoghi in cui sei spesso tentato di spendere più del tuo budget, soprattutto all'inizio. Se tendi a fare acquisti online, prova ad annullare l'iscrizione alle e-mail promozionali in modo da non sentirti perso.
- Quando esci, porta contanti e solo ciò che puoi permetterti di spendere.
- Prova a ripetere un mantra quando sei tentato di spendere. Ad esempio, se stai risparmiando per un viaggio, il tuo mantra potrebbe essere "Vacanze al mare!"
Passaggio 2. Trasferisci automaticamente denaro sui tuoi risparmi
Ogni settimana, fai trasferire un determinato importo dalla tua busta paga direttamente in un conto di risparmio separato. È molto più facile risparmiare denaro se non lo vedi prima.
- Questo vale anche per cose come i contributi pensionistici e un conto di risparmio sanitario (HSA) se li hai.
- Se vieni pagato in contanti, prendi l'abitudine di prelevare i tuoi risparmi non appena vieni pagato, preferibilmente prima di spendere qualcos'altro.
Passaggio 3. Imposta sfide finanziarie per te stesso
Se vuoi gestire un po' meglio i tuoi soldi, prova a creare una sfida personale, come portare il pranzo al lavoro per 30 giorni o non comprare vestiti nuovi per 3 mesi. A volte hai solo bisogno di una spinta in più per cambiare le tue abitudini.
Prova a raccontare a un amico della tua sfida per aiutarti a ritenerti responsabile
Passaggio 4. Evita di utilizzare carte di credito a meno che tu non possa pagarle
Quando acquisti qualcosa con una carta di credito, generalmente non ti vengono addebitati interessi se paghi l'intero saldo ogni mese. Tuttavia, se paghi solo l'importo minimo dovuto, continuerai a pagare gli interessi ogni mese fino a quando il saldo non sarà esaurito.
Le carte di credito facilitano le spese eccessive, poiché sembrano denaro gratuito. Se hai problemi a controllare le tue spese, probabilmente è meglio evitarle del tutto
Passaggio 5. Continua a provare, anche se sbagli
Mentre è importante essere finanziariamente responsabili, è anche importante non picchiarsi se spendi un po' troppi soldi qua e là. Anche se in passato hai commesso grossi errori, cerca di concentrare la tua attenzione sul futuro e continua a mettere un piede davanti all'altro finché non raggiungi i tuoi obiettivi.
Ricorda, ci vuole tempo per imparare nuove abitudini, quindi non scoraggiarti troppo se hai difficoltà a raggiungere i tuoi obiettivi di budget. A volte, questo può anche essere un segno che devi modificare il tuo budget, piuttosto che la tua spesa, quindi continua a valutare e aggiustare le tue finanze ogni mese
Metodo 3 di 3: trovare modi per salvare
Passaggio 1. Negozio di confronto prima di effettuare un acquisto
Internet rende incredibilmente facile vedere i prezzi per lo stesso articolo in diversi negozi, così puoi sempre ottenere l'offerta migliore. Puoi confrontare gli acquisti di qualsiasi cosa, dalla spesa e materiale scolastico al tuo piano telefonico o al prestito auto, quindi approfitta delle risorse che hai a disposizione per assicurarti di non spendere troppo.
Prova a cercare articoli in siti come Google Shopping, Shopzilla e Bizrate per confrontare i prezzi di diversi rivenditori
Passaggio 2. Cucina a casa per la maggior parte dei tuoi pasti
Anche se pensi di non mangiare fuori molto spesso, potresti spendere molti più soldi di quanto pensi in cose come fast food e snack del minimarket. Per evitare ciò, pianifica i pasti in anticipo e fai la spesa circa una volta alla settimana con tutto il necessario per ogni pasto.
- Rendi più efficiente la tua spesa acquistando coupon e pianificando di utilizzare gli stessi ingredienti in più pasti.
- Se trovi un buon affare sulla carne o sui prodotti, comprane dell'altro e congelane un po' per usarli in seguito.
- Vesti ingredienti economici per renderli più eccitanti! Ad esempio, puoi preparare un pasto gustoso con i ramen noodles aggiungendo un uovo fritto e cipolle verdi affettate sottilmente.
Passaggio 3. Acquista l'usato e le vendite di liquidazione quando possibile
Spesso puoi risparmiare un sacco di soldi se sei disposto a comprare qualcosa di usato piuttosto che nuovo. Prova a controllare i negozi dell'usato e i negozi di spedizione nella tua zona per vedere se hanno qualcosa che avevi intenzione di acquistare. Puoi anche trovare buoni affari acquistando vestiti fuori stagione nella sezione di liquidazione del tuo negozio preferito.
- Cerca le offerte "spedizione gratuita senza minimo" quando fai acquisti online o utilizza i vantaggi dell'abbonamento forniti con la spedizione gratuita.
- Ricordati di controllare i siti di rivendita e aste online! Tuttavia, fai attenzione prima di incontrare qualcuno di persona per comprare qualcosa da loro: è meglio portare qualcuno con te e andartene se hai una brutta sensazione.
Passaggio 4. Annulla il cavo se utilizzi molti siti di streaming
Se trascorri la maggior parte del tuo tempo a guardare programmi su Netflix, Prime Video o Hulu, potresti scoprire che staresti perfettamente senza il tuo provider via cavo. Questo si chiama "tagliare il cavo" ed è un modo sempre più popolare per risparmiare un po' di soldi in più sul budget mensile.
