Forse hai un amico o un familiare che è in disperazione finanziaria e hai deciso di provare a fargli vedere il valore del risparmio di denaro. O forse il tuo partner sta annegando nei debiti e vorresti aiutarlo a migliorare nella gestione delle proprie finanze. Puoi convincere qualcuno a risparmiare denaro discutendo prima i vantaggi del risparmio. Dovresti quindi aiutare la persona a creare un budget e insegnargli come risparmiare i suoi soldi in modo che possano essere finanziariamente esperti e intelligenti su come spendono i loro soldi duramente guadagnati.
Passi
Parte 1 di 3: Discutere i vantaggi del risparmio di denaro
Passaggio 1. Discutere l'importanza di un fondo di emergenza
Dovresti anche notare l'importanza del risparmio per un "fondo per i giorni di pioggia". Ricorda alla persona che potrebbe sviluppare un grave problema di salute o dover pagare spese impreviste come la riparazione dell'auto. Potrebbe quindi essere necessario interrompere il lavoro per un periodo di tempo a causa di problemi di salute. Avere un "fondo per i giorni di pioggia" garantirà che siano in grado di pagare le bollette anche quando non possono lavorare o possono essere utilizzati per coprire costi imprevisti.
- Ad esempio, potresti dire: "Dovresti mettere da parte dei soldi per le emergenze. Questo ti renderà la vita meno stressante e ti assicurerà di avere supporto finanziario quando ne avrai bisogno".
- Avere un "fondo per i giorni di pioggia" in cui risparmiare denaro in caso di emergenza può anche tornare utile se hai un problema familiare o un problema che devi affrontare in futuro. Se un membro della famiglia si ammala gravemente, per esempio, e vorresti passare del tempo con lui, avere dei soldi da parte ti assicurerà di poter prendere una pausa dal lavoro per farlo.
- Un "fondo per i giorni di pioggia" sarà utile anche se devi pagare una procedura o un'operazione medica costosa a causa di un incidente che non è coperto dalla tua compagnia assicurativa. Dovresti ricordare alla persona che avere dei soldi su cui contare può consentirle di essere indipendente e autosufficiente, anche in caso di emergenza.
Passaggio 2. Descrivere i vantaggi del risparmio per la pensione
Dovresti discutere di uno dei principali vantaggi del risparmio di denaro ora, mentre stai ancora lavorando e sei in grado di lavorare: risparmiare per la pensione. Dovresti spiegare che risparmiare denaro ora significa che puoi avviare un fondo pensione ed essere pronto a goderti il tuo tempo libero una volta raggiunta l'età della pensione.
- Risparmiare per la pensione in giovane età consente di usufruire dei benefici dell'interesse composto sui propri risparmi e/o investimenti. L'interesse composto consente ai tuoi investimenti di aumentare a un tasso crescente nel tempo, poiché l'interesse viene guadagnato sia sull'importo originale che sull'interesse guadagnato fino a quel momento.
- Ad esempio, se depositi $ 300 al mese su un conto guadagnando in media l'8% all'anno per 40 anni, avrai contribuito con $ 144.000 ma il saldo del conto sarà superiore a $ 1.000.000.
- Alcuni lavori offriranno un piano di risparmio pensionistico come parte dei loro benefici per i dipendenti, il che significa che i dipendenti possono mettere una parte della loro busta paga verso un 401K o un fondo pensione. Dovresti chiedere alla persona di prendere in considerazione la possibilità di contribuire al piano pensionistico della propria azienda, se possibile, per risparmiare denaro in un secondo momento.
- Alcuni datori di lavoro possono persino abbinare i contributi ai piani pensionistici, offrendo essenzialmente al dipendente denaro per la pensione gratuita.
- I contributi del piano pensionistico ad alcuni conti, inclusi IRA tradizionali e 401 (k) s, possono essere deducibili dalle tasse.
Passaggio 3. Nota come il risparmio di denaro espande le tue opzioni
Risparmiare denaro può anche aiutare la persona a raggiungere i propri obiettivi di carriera e investire nel proprio futuro. Il denaro risparmiato può quindi essere utilizzato per acquisti importanti come un'auto o una casa. Può anche essere utilizzato per raggiungere l'indipendenza finanziaria, che dà loro la libertà di vivere senza fare affidamento su altri per il reddito.
- Il risparmio è particolarmente importante se la persona non gode del proprio lavoro attuale e ha progetti di carriera futuri. Potrebbero dover pagare per tornare a scuola o per ricevere una formazione in un determinato campo.
- Avere risparmi garantirà che siano in grado di farlo per migliorare se stessi e raggiungere i loro obiettivi di carriera.
- Potresti indurre la persona a pensare a come il denaro può influenzare i suoi obiettivi di carriera chiedendo loro: "Sei felice del tuo lavoro attuale?" o "Hai in programma di lavorare in un altro lavoro o campo in futuro?" Se ti dicono che a un certo punto potrebbero voler cambiare carriera, dovresti ricordare loro che questo ti costerà dei soldi.
Parte 2 di 3: aiutare la persona a creare un budget
Passaggio 1. Determinare gli obiettivi finanziari della persona
Identificare i loro obiettivi finanziari può aiutarli a creare un budget adatto alle loro esigenze. Inizia chiedendo: "Quali sono i tuoi obiettivi finanziari immediati?" Gli obiettivi finanziari immediati si concentrano su come vogliono spendere i loro soldi oggi e affrontano eventuali problemi finanziari urgenti, come il pagamento del debito studentesco o del debito della carta di credito. Gli obiettivi finanziari immediati potrebbero anche essere risparmiare per trasferirsi e prendere un posto tutto loro o potersi permettere una nuova auto.
- Dovresti anche chiedere: "Quali sono i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine?" Questi obiettivi riguardano tutti come vogliono spendere i loro soldi in futuro. Questo potrebbe essere avere abbastanza soldi per la pensione un giorno o mettere soldi in un fondo di viaggio per un viaggio futuro.
- Gli obiettivi finanziari dovrebbero essere espressi in importi specifici in dollari con programmi. Ad esempio, la pensione potrebbe essere tra 30 anni, l'acquisto di una casa potrebbe essere tra 3 anni e l'acquisto di un'auto potrebbe essere tra 9 mesi.
- Scopri quanto è necessario per ciascun obiettivo in modo da poter creare programmi di risparmio specifici.
Passaggio 2. Aiutali ad analizzare le loro spese correnti
Collabora con loro per rivedere gli ultimi 12 mesi delle loro spese effettive, inclusi gli acquisti con carta di credito. Puoi fare un punto forte prima di analizzare chiedendo loro come pensano di spendere il loro reddito, quindi confrontandolo con come lo spendono effettivamente. Suddividi le spese in categorie per mostrare loro quanto spendono in diversi tipi di spesa ogni mese. Ad esempio, puoi dividere la loro spesa in spese non discrezionali (spese di soggiorno come affitto, utenze, trasporti e cibo) e spese discrezionali (come mangiare fuori e intrattenimento).
Passaggio 3. Illustrare il divario tra i loro obiettivi finanziari e le loro abitudini finanziarie
Mostrare loro che i loro obiettivi non sono compatibili con le loro abitudini di spesa può ispirarli a cambiare. Ciò potrebbe richiedere il calcolo del loro debito in un certo numero di anni se continuano a spendere come fanno. Oppure potresti mostrare loro che non saranno mai in grado di acquistare una casa o un'auto nuova se non cambiano le loro abitudini di spesa.
Passaggio 4. Aiutali a sviluppare un budget per raggiungere i loro obiettivi finanziari
Il prossimo passo nella creazione di un budget è aiutarli a identificare le loro entrate e spese. Possono suddividere le loro entrate e spese su base mensile, poiché la maggior parte delle fatture deve essere pagata entro la fine del mese. Dovrebbero elencare le loro entrate e spese in modo che sia chiaro cosa guadagnano e cosa devono ogni mese.
- Inizia con il loro reddito mensile. Questo potrebbe essere uno stipendio, buste paga, qualsiasi reddito bonus e qualsiasi pagamento di alimenti o alimenti per i figli.
- Quindi, chiedi loro di calcolare le loro spese mensili totali.
- È quindi possibile creare insieme il budget finale. Dovresti sederti con la persona e lavorare sul suo budget con loro. Dovresti mostrare loro come determinare le loro entrate e le loro spese.
- Dovresti anche aiutarli a calcolare quanti soldi possono risparmiare ogni mese se cambiano le loro abitudini di spesa. Ciò consentirà loro di vedere come il risparmio di denaro può avvantaggiarli nel lungo periodo.
- Puoi decidere di utilizzare un foglio di calcolo per creare il budget utilizzando un programma per computer. Ciò può rendere più facile per la persona aggiungere e sottrarre le spese dal budget, se necessario.
- Puoi anche mostrare alla persona come utilizzare le app di budgeting, dove può utilizzare un'app sul proprio smartphone per tenere traccia del proprio budget.
Parte 3 di 3: Rafforzare i vantaggi del risparmio
Passaggio 1. Aiutali a cambiare le loro abitudini finanziarie
Puoi convincere la persona che vale la pena risparmiare denaro mostrandogli come trovare offerte sugli articoli che acquista ogni giorno. Una volta che vedono quanto sia facile risparmiare denaro, potrebbero essere convinti ad abbracciare uno stile di vita più parsimonioso. Risparmiare sugli articoli di tutti i giorni è un modo semplice per rispettare un budget e risparmiare per acquisti più grandi o un fondo di emergenza.
- Dovresti mostrare loro come acquistare offerte per risparmiare denaro online e nei negozi. Puoi anche mostrare loro come utilizzare i coupon e cercare codici promozionali per determinati rivenditori.
- Puoi anche consigliare loro di registrarsi per ricevere notifiche e-mail dai loro rivenditori preferiti su offerte e prezzi speciali. Dovresti consigliare loro di fare acquisti per determinati articoli in giorni speciali come il Black Friday, in modo che ottengano un buon prezzo su un articolo e risparmino denaro che possono quindi investire in altre spese.
- Puoi anche insegnare loro come risparmiare denaro giorno per giorno in modo che non superino il budget o spendano troppo tutto il tempo. Cerca di insegnare alla persona il valore dell'essere parsimoniosi e attenti al denaro in modo che non sprechino i soldi guadagnati duramente.
- Potresti far loro identificare dove spendono troppi soldi su base giornaliera e quindi pensare a come spendere di meno.
- Ad esempio, potrebbero portarsi il pranzo al lavoro invece di uscire tutto il tempo a mangiare. Oppure potrebbero prepararsi il caffè a casa in modo da non dover andare tutti i giorni da Starbuck.
- Potrebbero anche risparmiare sui trasporti prendendo i mezzi pubblici o in bicicletta invece di guidare ogni giorno. Ciò potrebbe aiutarli a risparmiare denaro su gas e parcheggio.
Passaggio 2. Chiedi loro di aprire un conto di risparmio
Dovresti raccomandare alla persona di andare in banca e aprire un conto di risparmio in modo che abbia un posto dove depositare tutti i soldi che sta risparmiando. Un conto di risparmio è anche un buon modo per proteggere i loro risparmi, in quanto li dissuaderà dal spendere tutti i loro soldi ogni mese e metterli da parte invece.
Puoi consigliare loro di aprire un conto di risparmio presso la loro banca che dia loro vantaggi per avere un saldo nel loro conto di risparmio. Ad esempio, potrebbero aprire un conto di risparmio, dove guadagnano interessi sul saldo del loro conto
Passaggio 3. Incoraggia nuove abitudini finanziarie
Dovresti anche discutere dei diversi modi in cui possono investire i loro risparmi in modo che possano guadagnare denaro sui loro risparmi. In questo modo potranno massimizzare i propri risparmi e imparare a investire i propri soldi invece di spenderli. Puoi suggerire loro di parlare con un consulente finanziario per investire i loro soldi in modo intelligente e quindi incoraggiarli a continuare a investire in futuro.
- Informali sulle possibilità di risparmiare più facilmente, ad esempio prelevando le detrazioni sui salari che vengono automaticamente inserite nei risparmi o pagando l'intero importo della carta di credito ogni mese.
- Ad esempio, potresti dire: "Investire i tuoi soldi ora significa che avrai più soldi per la pensione in seguito. Dovresti parlare con un consulente finanziario e scoprire come puoi investire i tuoi soldi in modo intelligente".
