Molti negozi offrono ai propri clienti carte di credito, che in genere vengono fornite con vantaggi in denaro e altri vantaggi. Prima di saltare alla registrazione, tuttavia, dovresti valutare attentamente i vantaggi della carta. Inoltre, dovresti valutare se hai davvero bisogno di un'altra carta di credito. Le carte di credito dei negozi possono danneggiare il tuo punteggio di credito e potrebbero farti indebitare ulteriormente.
Passi
Parte 1 di 2: analisi dei vantaggi della carta
Passaggio 1. Chiedi se puoi utilizzare la carta ovunque
Alcune carte di credito dei negozi possono essere utilizzate solo in negozio o in un piccolo gruppo di negozi. Queste sono carte "a circuito chiuso". Se vuoi una carta di credito che puoi usare ovunque, cerca una carta "a ciclo aperto".
Le carte a circuito aperto spesso riportano il logo Visa, MasterCard, Discover o American Express
Passaggio 2. Controlla se ricevi denaro indietro
La tua carta potrebbe darti una percentuale su ogni acquisto. Ad esempio, potresti ottenere il 5% di rimborso su ogni acquisto effettuato in negozio.
- Alcune carte offrono un rimborso ancora maggiore, a seconda dell'acquisto. Ad esempio, una carta potrebbe offrire un doppio rimborso per gli acquisti di benzina.
- Altre carte ruoteranno le categorie ogni mese che ti permetteranno di guadagnare denaro extra.
- Controlla anche se ci sono limiti all'importo che puoi spendere che può essere rimborsato.
Passaggio 3. Identifica lo sconto che ottieni per aprire la carta
Questa potrebbe essere una percentuale molto più grande. Ad esempio, potresti ottenere uno sconto del 10-20% sul tuo acquisto quando apri la carta. Dovresti capire che questa è un'offerta una tantum pensata per indurti a registrarti.
- Se hai intenzione di ottenere la carta, assicurati di acquistare una quantità sufficiente di merce. Non ricevere la carta quando corri in un negozio per comprare i leggings. Invece, registrati per la carta quando hai effettuato acquisti sostanziali.
- Chiedi se c'è un limite all'importo che puoi spendere all'apertura della carta.
Passaggio 4. Guarda il tasso di interesse della carta
La carta di credito del tuo negozio addebiterà gli interessi per tutti i saldi non pagati. Dovrai esaminare attentamente questo numero. In media, le carte di credito dei negozi hanno un TAEG del 25-30%.
Il tasso di interesse sulla carta di credito di un negozio spesso supera quello che potresti ottenere per una carta di credito tramite una banca
Passaggio 5. Analizza eventuali offerte esclusive
Molte carte di credito dei negozi sono dotate di promozioni speciali o altri vantaggi esclusivi per i membri della carta. Il commesso del negozio dovrebbe spiegartelo. Ad esempio, potresti ottenere quanto segue:
- vendite speciali
- coupon di alto valore
- inviti a eventi riservati ai membri
- resi senza ricevuta
- confezione regalo gratuita
- spedizione gratuita
Passaggio 6. Controlla come puoi riscattare i premi
Il tuo rimborso potrebbe essere accreditato sul tuo conto e detratto da qualsiasi saldo. Tuttavia, altre carte potrebbero inviarti una carta regalo una volta raggiunto un certo numero di punti. Dovresti chiedere come puoi riscattare i tuoi premi.
- Alcune carte rendono molto difficile riscattare i premi. Ad esempio, alcune carte potrebbero riscattare i premi solo una volta all'anno.
- Alcune carte inoltre non riporteranno il saldo di mese in mese. Ciò significa che devi riscattare i premi ogni mese o perderli.
Passaggio 7. Chiedi se c'è una promozione di pagamento ritardato
Spesso, la carta viene fornita con un periodo di finanziamento iniziale dello 0%. Questo periodo ti consente di evitare di effettuare pagamenti per sei mesi o più. Potresti pensare che sia un ottimo affare, dal momento che puoi ripagare un po' ogni mese.
- Tuttavia, se non paghi il saldo per intero entro la fine del periodo di grazia, potresti essere colpito da un tasso di interesse elevato.
- Verifica se il tasso di interesse si applica al saldo che rimane non pagato o retroattivamente all'intero saldo iniziale. Questo potrebbe fare una grande differenza.
Passaggio 8. Carte di ricerca da altri negozi al dettaglio
Ci sono molte opzioni là fuori. Di conseguenza, dovresti cercare la carta migliore. Confronta cash back, tassi di interesse e periodi di pagamento ritardati per una varietà di carte.
- Guarda in linea. Alcuni siti Web, come NerdWallet, hanno confrontato le carte di credito dei negozi per te.
- Consumer Reports ha anche un'utile guida alle principali carte di credito dei negozi, disponibile qui:
Parte 2 di 2: valutare se hai bisogno della carta o meno
Passaggio 1. Stima quanto è probabile che risparmi
Guarda i premi in denaro della carta e prova a calcolare quanto risparmierai ogni anno. Se effettui raramente acquisti che danno diritto a un rimborso, non ci sono ragioni per ottenere la carta oltre allo sconto iniziale.
Passaggio 2. Misura quanto ti senti a tuo agio nell'aprire una nuova carta
Più carte hai, più è probabile che ti dimentichi di effettuare un pagamento su una. Se sei sopraffatto dalle carte, potresti voler rinunciare a un'offerta di carta di credito del negozio. Gli esperti consigliano di limitarsi a tre o quattro carte.
Se sei diligente con le tue carte attuali, potresti essere in grado di gestire una nuova carta
Passaggio 3. Comprendi come la carta può influenzare il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito aiuta a determinare quanto paghi per un mutuo e un'auto, nonché se puoi affittare un appartamento o persino trovare un lavoro. Più alto è il tuo punteggio di credito, meglio è. Una carta di credito del negozio influirà sul tuo punteggio di credito nei seguenti modi:
- Per fare domanda, il fornitore della carta di credito dovrà estrarre la tua cronologia di credito. Ciò si tradurrà in una "trazione dura". Se hai troppi tiri duri, il tuo punteggio di credito può scendere.
- Potresti ricevere la tessera per lo sconto iniziale e poi pensare di chiuderla. Tuttavia, il 15% del tuo punteggio di credito si basa sulla durata del tuo credito. L'apertura e la chiusura rapida di un account possono danneggiarti.
- Tuttavia, una carta di credito del negozio è una buona opzione se stai cercando di costruire la tua storia creditizia. Le carte di credito al dettaglio sono generalmente più facili da ottenere rispetto alle carte di credito di una banca. Costruendo la tua storia creditizia con una carta di credito del negozio, alla fine puoi qualificarti per una carta di credito da una banca.
Passaggio 4. Conferma di pagare l'intero saldo ogni mese
Se non riesci a saldare il saldo ogni mese, non ci sono ragioni per aprire una carta di credito del negozio. L'interesse che accumuli annullerà qualsiasi "rimborso di denaro" che ottieni per gli acquisti.
- Anche gli altri vantaggi che potresti ottenere, come i coupon, verranno annullati.
- Ricorda che i negozi offrono queste carte per un motivo. Sperano di fare soldi con te!
Passaggio 5. Analizza il debito della tua carta di credito
Se ricevi denaro indietro, potresti essere tentato di acquistare più di quanto faresti normalmente e più di quanto potresti realisticamente ripagare. Somma il debito totale della tua carta di credito. Coloro che stanno lottando con il debito non dovrebbero prendere una carta fedeltà del negozio.
Suggerimenti
- Le normali carte di credito bancarie sono in genere un affare migliore rispetto alle carte di credito dei negozi. Molte carte di credito bancarie sono dotate di programmi di ricompensa e offrono più scelte per riscattare i punti. Inoltre, le carte di credito bancarie hanno limiti di spesa più elevati, TAEG più bassi e tassi di interesse più indulgenti se porti un saldo dopo un periodo promozionale.
- Se stai lottando con il debito della carta di credito, trova un consulente di credito vicino a te e fissa un appuntamento. È improbabile che tu possa uscire dal debito assumendo più credito. Invece, un consulente del credito ti aiuterà a elaborare un piano di rimborso e può negoziare con i creditori per ridurre le commissioni e gli interessi.
